Megalife
在市場上眾多選擇中，為他們提供中立而較切合他們狀況、需要的理財建議方案，讓大家有退「優」生活，正是我從事客戶獨立理財顧問多年的一大願景。香港已成為全球最長壽的代表地方之一。長壽得來，有錢花、有健康、有人生目標，就真是我同客戶常提到的「退『優』一族」的表表者。
今期，特別同大家分享香港法例規定，自2000年推出，至今已踏入第18個年頭的「強制性公積金」，簡稱「強積金」（MPF）。我以往接觸過的客戶，在選擇強積金服務供應商時，除了多會考慮其基金管理費、行政安排服務、個人風險接受程度、距離65歲的年期，而作出相應的調整以外，客戶其實也關注強積金過往的投資表現。
事實上，僱主及僱員每月各供月薪5%，合共10%，隨著多次提升供款上限，假設每月合計供款$3,000，一年$36,000 ，十年也就只有36萬。數目看似微不足道，然而，當客戶細心一想，若僱主、僱員，每月各供$1,000，由30歲供到法定退休年齡65歲，年率化回報差距3%，金額可相差170多萬；若年率化回報差距5%，金額更是相差400多萬！正所謂「您不理財，財不理您」，實不宜輕視。
何解我會這麼說？由2000年12月截至2017年12月31日，全港強積金年率化回報約4.8%，而首50隻最佳表現基金，年率化回報為9.64%以上，足足有4.84%年率化回報的差距。在眾多強積金服務供應商中，有些強積金服務供應商，有一枝獨秀、持續多年表現出眾的基金；又有些服務供應商，有多達8隻，屬首50隻表現較佳的基金。
作為強積金的個人持有者，除了可整合以往工作過的強積金戶口外，更可將現公司每月供款5%的部份，以「半自由行」ECA安排，每年整合至自己心儀的強積金服務供應商的基金。既不會影響現時公司供款的安排，又可輕鬆自由選擇。而作為選擇強積金的公司負責人，這些資訊既影響自己的回報收益，也對公司大有裨益，實為老闆可喜的資訊。
想成為「退『優』一族」，就要立即由強積金開始，再配合「醫療保障」及「終身年金」，為退休生活打好基礎；若要有更舒適的退休生活，由現在開始，多認識各類型投資，例如股票投資、海外物業投資、創造被動收入等，實行「錢滾錢」，就是長遠積極理財之道，前景仍然充滿希望。
Violet 從事保險理財15年，是「認可財務策劃師」（CFP），協助公司客戶、個人客戶及海外客戶提供「保險理財」和「退休方案」。Violet曾獲南華早報及財務策劃師協會的「財務策劃師奬」，另外獲頒「專業、關懷大使」，亦曾獲保險界「百萬圓桌會」MDRT 奬。 2017年，考獲「核准退休顧問」 QRA, Qualified Retirement Advisor ，榮獲 Merit。Violet獲邀擔任仁濟醫院相關社區中心主講嘉賓之一，為50+歲退休人士分享如何做好退休規劃；並獲邀聯同經濟日報副編輯石鏡泉先生、大學金融講師麥萃才博士等，合著《退休分享集》。亦在勞工處及女青年會，為剛畢業及初出來工作的年青人主講「理財規劃」。近年，除了被香港大型主題公園邀請為其員工舉辦「理財規劃」講座；Violet 也為中小企公司客戶，聯同醫學及保健專家，舉辦超過十場「退 • 優」一族員工講座，分享理財和退休心得。
